Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа

«УТВЕРЖДЕНО»           

Председатель Правления КПК “Единство”

_____________    С.В. Боровик

                                                                      «01» января 2021 г.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата займа

Настоящая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа подготовлена  в соответствии с требованиями законов РФ, регулирующих  деятельность кооператива, Устава, Положений и иных действующих внутренних нормативных документов кооператива.

1. Сведения о кооперативе

КПК «Единство» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»

2. Требования к заемщику

Деятельность Кооператива по предоставлению своим пайщикам займов регулируется действующим законодательством, Уставом Кооператива, Положением «О порядке предоставления займов членам кооператива», решениями общего собрания членов Кооператива (пайщиков).

Предоставление потребительского займа осуществляется на следующих условиях:

• заем может быть предоставлен только члену кооператива, достигшему совершеннолетнего возраста и имеющему гражданство РФ;
• у заемщика имеется постоянное место работы на территории деятельности кооператива. В исключительных случаях и при наличии дополнительных гарантий по обеспечению займа возможна выдача займа заемщику, не имеющему на момент получения займа постоянного места работы;
• у заемщика имеется постоянная регистрации (прописка) на территории деятельности кооператива. В исключительных случаях по решению комитета по займам и по согласованию с Председателем правления возможна выдача займа заемщику, с временной пропиской
• получение заемщиком нового займа возможно только после полной оплаты предыдущего (при наличии такового). В то же время по решению Председателя Правления (уполномоченного лица) и Комитета по займам пайщик имеет возможность получения другого вида займа (не более одного) с учетом оценки платежеспособности пайщика и его заемной истории.

3. Сроки рассмотрения заявления заемщика о предоставлении займа, перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления и оценки его кредитоспособности.

Член кооператива, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявление на предоставление займа, утвержденной формы. В заявлении указывается вид займа, сумма займа, срок его погашения и краткое описание предполагаемого обеспечения займа (в случае его предоставления). Для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского займа необходимы следующие документы:

• паспорт и копию паспорта, для военнослужащих – военный билет или удостоверение и их копии;
• документ, подтверждающий членство в кооперативе;
• документы, подтверждающие платежеспособность пайщика за последние 6 месяцев (подтверждаемые соответствующими документами — справка с места работы, справка о размере пенсии, для индивидуальных предпринимателей — декларации, справка налогового органа об исполнении налогоплательщиком обязанностей по уплате налогов, книга доходов и расходов);
• паспорт и копию паспорта, для военнослужащих – военный билет или удостоверение и их копии.
• заполненная анкета заемщика, утвержденной формы;

По результатам согласования с пайщиком всех индивидуальных условий займа и ознакомления с общими условиями договора займа, кооператив не позднее чем в пятнадцатидневный срок (15 календарных дней) с даты оформления заявления на предоставление займа  и при условии предоставления всех необходимых документов принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении займа пайщику. В случае если пайщику было отказано в предоставлении займа, то кооператив имеет право не разъяснять причин отказа.

Кооператив не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского займа в течение пятнадцати календарных дней со дня их получения заемщиком.

В случае получения кооперативом подписанных заемщиком индивидуальных условий договора займа по истечении вышеуказанного  срока, договор не считается заключенным.

4. Виды потребительских займов

—  «Доверительный»

—  «Доверительный  на 12 месяцев»

—  «Жилищный плюс»

—  «Социальный»

— «Потребительский»

— «Потребительский Акция»

— «Пенсионный»

— «Пенсионный Акция»

4.1. Займы не относящиеся к «Потребительским»:

— «Жилищный (обеспеченный ипотекой)»

— «Жилищный под строительство»

— «Залоговый (обеспеченный ипотекой)»

5. Суммы займа и сроки его возврата

Сумма займа зависит от ежемесячного размера дохода самого пайщика – заемщика  или совокупного ежемесячного дохода всей семьи заемщика, исходя из того, чтобы сумма ежемесячной платы в счет погашения займа не превышала половины размера заработной платы заемщика или совокупного дохода его семьи (с учетом условного прожиточного минимума заемщика  и (или) членов семьи – иждивенцев) и известных кооперативу платежей по всем имеющимся кредитным договорам и договорам займа пайщика и(или) его семьи). Условный прожиточный минимум утверждается правлением кооператива.

*Максимальная сумма займа, предоставляемая одному члену Кооператива (пайщику) и (или) нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, должна составлять не более финансового норматива, установленного ЦБ РФ от 28.12.2015г. №3916-У.

Максимальное допустимое числовое значение финансового норматива ФН3 устанавливается в размере 7% от общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитным  Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

6. Валюты, в которых предоставляется потребительский заем

Выдача займа кооперативом пайщику осуществляется в российских рублях.

7. Способы предоставления займа

Денежные средства могут предоставляться пайщику путем:

• разового зачисления денежных средств на банковский счет пайщика.
• выдачи наличных средств пайщику из кассы кооператива.

В случае заключения договора займа «Жилищный» заемные денежные средства предоставляются пайщику только путем безналичного перечисления на банковский счет пайщика.

8. Процентные ставки в процентах годовых

9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору займа

Договором займа не предусмотрены иные платежи заемщика.

10. Диапазоны значений полной стоимости займа

11. Периодичность платежей заемщика при возврате займа, уплате процентов и иных платежей по договору займа

Погашение займа и уплата причитающихся процентов по Договору осуществляется ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора займа.

  Размер ежемесячного   платежа   включает часть суммы займа и проценты за пользование займом

12. Способы возврата заемщиком займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения обязательств по договору займа

Исполнение обязательств Заемщика по Договору займа может быть осуществлено следующими способами:

• внесением наличных денежных средств в кассу по месту заключения договора займа;
• безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет Кооператива, указанный в Договоре, по следующим реквизитам: ИНН 4230005963 КПП 423001001, р/с 40701810726060100004 в Кемеровском отделении №8615 ПАО Сбербанк  г. Кемерово БИК 043207612 к/с 30101810200000000612;
• списанием необходимой суммы с паенакопления Заемщика.

Бесплатным способом исполнения обязательств по договору потребительского займа является внесение наличных денежных средств в кассу Займодавца по месту заключения договора займа, в офисах Займодавца, расположенных в пределах населенного пункта места заключения Договора.

При исключении пайщика из членов КПК «Единство» и направлении материалов в судебные органы для принудительного взыскания суммы займа и других причитающихся в соответствии с договором платежей, начисление процентов за пользование займом не приостанавливается, и производится до полного погашения суммы основного долга, указанной в судебном акте (решении суда, судебном приказе).

13. Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения займа

Заемщик имеет  право отказаться от получения потребительского займа в течение пяти рабочих дней с момента предоставления кооперативом пайщику для согласования индивидуальных условий договора займа.

14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору займа

В соответствии с Положением «О порядке предоставления займов членам кооператива»  могут быть следующие способы обеспечения  займа:

• залог имущества пайщика и (или) третьего лица;
• поручительство физических и юридических лиц. Поручителем может быть любой гражданин РФ, имеющий постоянный источник дохода. Для Юридических лиц, обязательным является предоставление согласия учредителей организации на поручительство.

Требование кооператива к пайщику по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору устанавливаются в соответствии с Заемной политикой, ежегодно утверждаемой Правлением кооператива. Поручительство третьих лиц и залог имущества оформляются соответствующими договорами (договором поручительства и договором залога имущества).

15. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа, размеры неустойки, порядок ее расчета  а также случаи применения санкций

При несвоевременном внесении платежа согласно графика и возникновении просроченной задолженности, на эту сумму начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности  за соответствующий период нарушения обязательств. При этом проценты  за соответствующий период нарушения обязательства начисляются. При исключении пайщика из членов КПК «Единство» и направлении материалов в судебные органы, для принудительного взыскания суммы займа, и других причитающихся в соответствии с договором платежей, вышеуказанная неустойка начисляется до полного погашения суммы основного долга.

В случае если сумма произведенного пайщиком платежа по договору недостаточна для полного исполнения обязательств пайщика по договору, то задолженность пайщика погашается в следующей очередности:

• задолженность по процентам;
• задолженность по основному долгу;
• неустойка (штраф, пеня);
• проценты, начисленные за текущий период платежей;
• сумма основного долга за текущий период платежей;
• иные платежи.

В случае нарушения пайщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по договору займа, заключенному на срок менее шестидесяти календарных дней, общей продолжительностью более чем десять календарных дней кооператив вправе требовать расторжения договора займа, либо досрочного возврата пайщиком суммы займа и причитающихся процентов по договору займа в течение десяти календарных дней с момента направления кооперативом уведомления пайщику способом, установленным договором займа.

В случае нарушения пайщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кооператив вправе требовать расторжения договора займа, либо досрочного возврата пайщиком суммы займа и причитающихся процентов по договору займа в течение тридцати календарных дней с момента направления кооперативом уведомления пайщику способом, установленным договором.

Во всех иных случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа кооператив и пайщик несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

16. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить и (или) иных услугах, которые заемщик обязан получить в связи с заключением договора займа

Заключение Договора займа не предусматривает заключение иных договоров и получение иных услуг заемщиком.

17. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских займов в иностранной валюте)

         Не применимо

18. Информация об определении курса иностранной валюты

       Не применимо

19. Информация об уступке прав (требований) по договору займа

       Займодавец  вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору третьим лицам, а также сообщать третьим лицам сведения, имеющие значение для осуществления требований, и все персональные данные Заемщика, ранее предоставленные Заемщиком Займодавцу в целях исполнения Договора. При подписании Договора Заемщик выражает свое безусловное согласие на предоставление вышеуказанной информации третьим лицам в объеме и на условиях настоящего Договора. Согласие действует в течение всего срока действия Договора. При переуступке прав (требований) по договору займа Заемщик сохраняет в отношении нового Займодавца все права, предоставленные ему в отношении первоначального Займодавца в соответствии с законодательством Российской Федерации.

20. Порядок предоставления заемщиком информации об использовании займа, предоставленного на определенные цели

В соответствии с Заемной политикой, действующей в кооперативе, условие целевого использования :

— для «потребительских» займов — не устанавливается;

— для займа «Жилищный» — устанавливается.

21. Подсудность споров по искам кооператива к заемщику

В случае невозможности урегулирования миром разногласий возникающих по договору займа  спор передается на рассмотрение в суд в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.

22. Формуляры и иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора займа

Общие условия договора потребительского займа определены в Положении «О порядке предоставления займов членам кооператива», в Заемной политике и в Договорах потребительского займа.