Кредитные каникулы и реструктуризация

 

Памятка о Кредитных каникулах

Эксперты проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» совместно с Роспотребнадзором рассказывают об особенностях кредитных каникул.

Ознакомиться с ними Вы можете перейдя по ссылке https://vashifinancy.ru/for-smi/press/news/pamyatka-o-kreditnykh-kanikulakh-/.

Так-же на нашем сайте представлена информация о предоставлении льготного периода по платежам http://kpkedinstvo.ru/predostavlenie-lgotnogo-perioda/.

Если Вы еще не зарегистрировали личный кабинет, настоятельно рекомендуем это сделать. В нём Вы можете подать заявку на заём, посмотреть информацию о своих текущих займах или сбережениях (если имеются), о сумме очередного платежа по займу и сделать оплату через систему «Сбербанк онлайн» либо через онлайн-сервисы других банков. Если у Вас еще нет личного кабинета, зарегистрировать его можно на нашем сайте http://kpkedinstvo.ru/ или перейдя по ссылке https://lk.kpkedinstvo.ru/login.

Физлица через Госуслуги могут подать заявление на кредитные каникулы

На портале Госуслуг для физических лиц появилась услуга «Подача заявления на предоставление кредитных каникул». Об этом сообщает Банк России в письме от 13.08.2020 г. № 44-3-3/1881 «О новом сервисе на Едином портале государственных и муниципальных услуг (функций)».

У физлиц есть три способа воспользоваться новой функцией:

  • Найти услугу в каталоге на главной страницы Госуслуг,
  • Перейти к перечню ведомств, оказывающих услуги (вкладка «Финансовые организации»),
  • Написать ключевые слова в поисковой строке на главной странице Госуслуг.

На странице услуги есть подробная инструкция и разъяснения по подаче заявлений на предоставление кредитных каникул.

Также реализованы следующие функции:

  • автозаполнения данных физлица с использованием информации, размещенной в его учетной записи на Госуслугах;
  • указание реквизитов договора займа, по которому требуется предоставление льготного периода;
  • выбор параметров льготного периода по договорам займа;
  • предоставление информированного согласия об условиях предоставления льготного периода по договорам займа;
  • автозапрос в ФНС и ПФР и прикрепление к заявлению полученных от них и заверенных ими документов о доходах физического лица (справка по форме 2-НДФЛ и выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица соответственно), а также функция самостоятельного прикрепления к заявлению необходимых документов;
  • выбор кредитора из выпадающего списка и направление ему заявления.

Порядок реструктуризации займов

В разделе 9 «Положения о порядке предоставления займов членам Кооператива» предусмотрен следующий орядок рассмотрения заявлений членов Кооператива (пайщиков) о реструктуризации задолженности:

  • В случае возникновения просроченной задолженности по договору займа Кооператив обеспечивает членам Кооператива (пайщикам) возможность подачи заявления о реструктуризации задолженности (изменении условий заключенного ранее договора займа) и иных документов, предусмотренных настоящим разделом Положения.
  • В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору займа, Кооператив обязан рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении основания, определённые статьей 9.4, а также подтверждающие такие основания документы, предусмотренные статьей 9.5 настоящего Раздела.
  • Рассмотрение заявления и документов о реструктуризации задолженности относится к компетенции Правления Кооператива, по представлению Комитета по Займам.
  • По представлению Комитета по Займам, Правление Кооператива рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности члена Кооператива (пайщика) перед Кооперативом по договору займа в следующих случаях, наступивших после получения членом Кооператива (пайщиком) суммы займа:
    • смерть получателя займа, в случае если наследник умершего получателя займа принят в члены Кооператива (пайщики);
    • несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателю займа или его близких родственников;
    • присвоение получателю займа инвалидности 1-2 группы;
    • тяжелое заболевание получателя займа, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;
    • вынесение судом решения о признании получателя займа ограниченно дееспособным либо недееспособным;
    • единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем займа;
    • потеря работы получателем займа в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более, в случае если получатель займа имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя займа в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;
    • обретение получателем займа статуса единственного кормильца в семье;
    • призыв получателя займа в Вооруженные силы Российской Федерации;
    • вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя займа, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
    • произошедшее не по воле получателя займа существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя займа и (или) его способность исполнять обязательства по договору займа;
    • иные случаи нахождения в трудной жизненной ситуации.
  • Указанные в пункте 9.4. Положения факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
  • Комитет по займам Кооператива в доступной форме доводит до сведения получателей займов информацию о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также вправе запросить недостающие документы у получателя займа, в случае если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов.
  • По итогам рассмотрения по представлению Комитета по займам заявления получателя займа о реструктуризации Правление Кооператива принимает решение о реструктуризации задолженности по договору займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет ему ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации.
  • Реструктуризация задолженности по предоставленным займам является правом, а не обязанностью Кооператива.
  • В случае принятия Правлением Кооператива решения о реструктуризации задолженности по договору займа, в ответе получателю займа  Кооператив предлагает ему заключить соответствующее соглашение между ним и Кооперативом по договору займа в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Проект указанного соглашения Кооператив представляет получателю займа вместе с решением о реструктуризации задолженности способами, согласованными с получателем займа в договоре  займа.
  • Кооператив вправе оказать содействие в сборе документов, предусмотренных пунктом 9.5. Положения.
  • В исключительных случаях по заявлению члена Кооператива (пайщика) – Заемщика, Правлением Кооператива по представлению Комитета по займам может быть принято решение о реструктуризации задолженности (об изменении условий  заключенного ранее договора займа), а именно:
  • приостановление членом Кооператива (пайщиком) исполнения своих обязательств по договору займа;
  • уменьшение размеров платежей на определенный срок (льготный период);
  • пролонгация договора займа на сумму остатка основного долга на новый срок
  • оформление нового графика гашения остатка основного долга и до окончания срока договора займа;
  • установление «кредитных каникул» — уплата в течение определенного времени только  платы (процентов) за использование заемных денежных средств;
  • уменьшение платы (процентов) за использование заемных денежных средств, при условии снижения ключевой ставки Банком России в период после заключения договора займа;
  • списание неустойки;
  • рассрочка (отсрочка) начисленной неустойки;
  • комбинация из нескольких вариантов изменений условия договора.

При этом должны быть соблюдены условия:

  • член Кооператива (пайщик) – Заемщик должен написать заявление установленной формы, погасить задолженность по процентам и неустойке (штрафу, пени) и подписать дополнительное соглашение к договору займа;
  • при наличии обеспечения по займу в виде поручительства и (или) залога поручитель и (или) залогодатель должны подписать дополнительное соглашение об изменении условий займа. В случае их отказа предоставить новое обеспечение по займу;
  • размер займа не превышает максимальный размер займа, установленный Правительством Российской Федерации для займов, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода;
  • условия такого займа ранее не изменялись по требованию члена Кооператива (пайщика) – Заемщика, а также не изменялись по требованию члена Кооператива (пайщика) – Заемщика условия первоначального договора займа, прекращенного в связи с заключением членом Кооператива (пайщиком) – Заемщиком нового  договора займа, обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному договору  займа;
  • если заем является ипотечным — предметом ипотеки является жилое помещение,  являющееся единственным пригодным для постоянного проживания члена Кооператива (пайщика) – Заемщика.

КПК «Единство» оказывает услуги исключительно членам кооператива. Члены КПК «Единство» солидарно несут субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива.